Что такое залог
Залог является одним из способов обеспечения обязательств. В случае неисполнения обеспеченного залогом обязательства залогодержатель имеет преимущественное перед другими кредиторами право получить удовлетворение за счет заложенного имущества, а также иных средств и доходов залогодателя, предусмотренных законом (ст. 334 ГК РФ).
Передавать в залог можно любое имущество (кроме изъятого из оборота), в том числе вещи и имущественные права (кроме прав на алименты, на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых запрещена законом). Передать в залог можно также и имущество, которое будет приобретено залогодателем в будущем. На плоды, продукцию, доходы, полученные в результате использования заложенного имущества залог распространяется только если это предусмотрено законом или договором (ст. 336 ГК РФ). Следует учитывать, что залог земельных участков, предприятий, зданий, сооружений, квартир и другого недвижимого имущества регулируется Федеральным законом от 16.07.1998 № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)".
Залогодателем может быть как сам должник, так и третье лицо (п. 1 ст. 335 ГК РФ). Однако право передать в залог вещь принадлежит ее собственнику. Если же в залог передается имущество, на отчуждение которого требуется согласие или разрешение другого лица, такое согласие (разрешение) передается залогодержателю вместе с имуществом (п. 3 ст. 335 ГК РФ)
По общему правилу залог возникает на основании договора. Однако залог может возникать и в тех случаях, которые предусмотрены законом (п. 1 ст. 334.1 ГК РФ). При оформлении договора в нем указываются предмет залога и его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, которое обеспечивается залогом. Условие об основном обязательстве считается согласованным и в том случае, если в договоре залога имеется отсылка к договору, из которого возникло основное обязательство. В договоре залога также можно предусмотреть условие о порядке реализации заложенного имущества (если обращение производится по решению суда) или о возможности обращения взыскания во внесудебном порядке (п. 1 ст. 339 ГК РФ).
Если залогодателем является предприниматель, то обеспеченное залогом обязательство, в том числе и будущее, можно описать тем способом, который позволит определить его в момент его наступления. Сделать это можно, например, путем указания на обеспечение всех существующих (или возникающих) обязательств в пределах определенной суммы. Аналогичное правило предусмотрено и в отношении указания в договоре предмета залога. Так, в договоре с индивидуальным предпринимателем может быть указано, что обязательство перед кредитором обеспечивается всем имуществом предпринимателя (частью его имущества), а также имуществом отдельного рода или вида (п. 2 ст. 339 ГК РФ).
Договор о залоге должен быть заключен в письменной форме. При этом если основной договор подлежит нотариальному удостоверению или государственной регистрации, соответствующую процедуру должен пройти и договор залога. Несоблюдение этих правил влечет недействительность последнего (п. 3 ст. 339 ГК РФ).
Обращение взыскания на заложенное имущество
Обращение взыскания на заложенное имущество возможно, если должник надлежащим образом не исполнил обеспеченное залогом обязательство. По общему правилу право обратить взыскание на предмет залога возникает, если обеспеченное залогом обязательство не исполняется в установленный срок (п. 1 ст. 348 ГК РФ).
Однако если нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно, и при этом размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества, обратить взыскание на заложенное имущество нельзя (п. 2 ст. 348 ГК РФ).
Обращение взыскания на заложенное имущество, по общему правилу, осуществляется на основании решения суда. Это правило применяется в случае, если залогодатель и залогодержатель не договорились о том, что такое взыскание может быть обращено и во внесудебном порядке. При этом следует обратить внимание на п. 3 ст. 349 ГК РФ в котором перечислены случаи, когда взыскание на заложенное имущество может быть обращено только по решению суда (например, если предметом залога являются жилые помещения, принадлежащие на праве собственности физическим лицам).
Реализация заложенного имущества
Порядок реализации предмета залога, на который обращено взыскание, зависит от того, к какому имуществу он относится: движимому или недвижимому.
Так, если предмет залога относится к движимому имуществу, его реализация осуществляется в общем порядке, установленном ГК РФ.
Согласно ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания.
При этом, если реализация заложенного имущества осуществляется на основании решения суда, она проводится в порядке публичных торгов согласно правилам, установленным абз. 2 и 3 п. 2 ст. 350.1 ГК РФ (ст. 350 ГК РФ).
Если же реализация предмета залога осуществляется во внесудебном порядке, торги проводятся по правилам, установленным ГК РФ или соглашением между залогодателем или залогодержателем (п. 1 ст. 350.1 ГК РФ). В п.п. 2 - 5 этой же статьи закреплены общие правила реализации заложенного имущества при обращении на него взыскания во внесудебном порядке.
Реализация заложенного недвижимого имущества производится в порядке, предусмотренном Федеральным законом от 16.07.1998 № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", который предполагает его продажу с публичных торгов. Если же предметом залога являются движимые вещи, порядок проведения торгов при их реализации закреплен в ст. 350.2 ГК РФ.
Статья-рекомендация: